Ustawa o kredycie konsumenckim nakłada na wszystkie instytucje finansowe obowiązek podawania RRSO przy każdej ofercie i przy każdej reklamie kredytu. Dotyczy to zarówno kredytów gotówkowych, hipotecznych, samochodowych, konsolidacyjnych, jak i pożyczek. Czym jest RRSO i jak wpływa na koszt kredytu gotówkowego?
RRSO – co to znaczy? Jaką informację niesie dla klienta banku?
Każda rata kredytu składa się z dwóch elementów – części kapitałowej oraz części odsetkowej. Kapitał jest kwotą, którą pożyczyliśmy od banku, zaś w części odsetkowej znajdziemy wszystkie koszty kredytu, jakie ponosimy w związku ze skorzystaniem z oferty kredytowej. Przed wejściem w życie Ustawy o kredycie konsumenckim, większość reklam czy ofert pomijało niektóre koszty kredytu – chętnie wspominano o niskim oprocentowaniu, a pomijano wysokość marży czy prowizji. Ustawodawca wprowadzając obowiązek informowania o RRSO, ułatwił kredytobiorcom odczytywanie reklam, dotyczących kredytu.
Trzeba jednak pamiętać, że sama informacja o RRSO również może być myląca. W przypadku kredytów z ratami malejącymi RRSO będzie wyższe niż w kredycie z ratami równymi na tę samą kwotę. Jednak koszty kredytu z ratami malejącymi będą niższe. Różnice te wynikają z przeliczania poszczególnych kosztów kredytu w danym okresie rozliczeniowym – osoby z kredytem z malejącymi ratami na początku spłacania kredytu ponoszą wyższe koszty, które jednak też szybciej maleją.
RRSO – koszty kredytu a wcześniejsza spłata
Warto pamiętać, że wszystkie koszty kredytu obliczane są na podstawie między innymi okresu kredytowania. Dlatego kredytobiorcy, którzy decydują się na spłatę kredytu przed terminem, mogą liczyć na pewne benefity – zwrot dodatkowych kosztów kredytu jest najważniejszym z nich. Taki zwrot wypłacany jest w wysokości proporcjonalnej, za okres, w jakim kredytobiorca nie spłaca już kredytu. Dzięki spłacie kredytu przed terminem nie tylko szybciej pozbywamy się balastu w postaci rat, ale także zmniejszamy koszty kredytu.
Artykuł powstał we współpracy z Kancelarią Finansową Odbierz Pieniądze.
Fot. Shutterstock.
0 komentarzy
